Державні кошти в будь-яких формах завжди породжували у бізнесу рефлекторне бажання отримати прибутковість, яку не заробиш на ринку.У цьому сенсі що будівництво доріг, що санація банків мало чим відрізняються один від одного, хоча технологія двох процесів не має нічого спільного.Зайве утилітарним підходом інвесторів занепокоївся Центробанк, і незабаром процедуру санації чекають серйозні зміни: регулятор буде ділитися грошима тільки на умовах жорстких фінансових гарантій, докладного бізнес-плану (виявляється, зараз можна обійтися всього лише рефератом) і правильної «мотивації» з боку санатора.
Тему санації ЦБ докладно висвітлив на традиційній зустрічі з банкірами в підмосковному пансіонаті «Бор», яка вперше за багато років була відкритою для преси.Раніше розмови в «Бору» йшли головним чином про регулювання порівняно здорових банків, але зараз, з урахуванням масштабів діяльності ЦБ по «очищенню» галузі, підвищений інтерес до теми санації логічний.
Уже зараз програма санації варто більше, ніж програма докапіталізації банківського сектора через ОФЗ – близько 1,2 трлн рублів, майже всі за рахунок коштів ЦБ.І навіть без нових гучних епізодів ця цифра точно буде рости.
ЦБ оголосив, що планує посилити вимоги до банків-санаторам, зобов’язавши їх мати резерв за капіталом не менше 10% зобов’язань санованого банку.
«Ми обдумуємо кілька моментів з точки зору фінансових показників на балансі всіх інвесторів, включаючи банки.У них повинен бути резерв капіталу, що дозволяє їм здійснювати санацію.Швидше за все, цей резерв буде прив’язаний до загальної величини зобов’язань санованого банку », – сказав заступник голови ЦБ Михайло Сухов.
«Я вважаю, що жорсткою умовою повинно бути виконання всіх зобов’язань, пов’язаних з попереднім сануванням.За умови виконання цих зобов’язань ми будемо розглядати додаткові фінансові та організаційні можливості, щоб банк міг здійснювати новий проект по санації.Заборони для входу в новий проект санації для тих, хто вже санує, немає.З іншого боку, саме санування відволікає і фінансові, і організаційні ресурси санатора, тому ми повинні прийняти це до уваги », – додав він.
Глава ЦБ Ельвіра Набіулліна, виступаючи перед банкірами в четвер, заявила, що регулятор працює над тим, щоб підвищити рівень прозорості процедур з вибору санатора.
Бізнес-модель інвестора повинна відображати мотивацію інвестора «не тільки на те, щоб скористатися грошима, які надають АСВ і ЦБ, але і вкластися в розвиток бізнесу», зазначила вона.
«Ми зараз працюємо над тим, як удосконалити ці правила, щоб вони були більш конкретними.Важливо для нас розуміння того, що є бізнес-модель, яка призведе до підвищення платоспроможності цього банку, тому що це не завжди зараз так.Ми це бачимо по ряду випадків.І друге – нам здається недостатньою мотивація санаторів, інвестор повинен бути зацікавлений », – сказала глава ЦБ.
Зараз інвестори надають бізес-модель в дуже спрощеному вигляді, потім вона втілюється в план фінансового оздоровлення, але цей план готується протягом декількох місяців після прийняття рішення про фінансове оздоровлення.
«А нам потрібно до прийняття рішення розуміти це більш конкретно», – заявила Набіулліна.
Ще одна новація – зняття мораторію на незастосування заходів впливу до банків, що сануються.Найчастіше інвестори користувалися цією регулятивної потуранням для розчищення своїх балансів, перевішуючи на Сануються банк активи не найкращої якості.
«Ми прийняли рішення про те, що будемо застосовувати примусові заходи впливу до банків, що сануються в разі, якщо вони допускають порушення, які пов’язані зі своїми попередньою діяльністю та проблемами, які викликали санацію.Це означає, що банки вже зараз знаходяться в рівних умовах з точки зору дотримання ФЗ-115, інших законів, пов’язаних з організаційною і операційною діяльністю », – сказав Михайло Сухов.
«Що стосується нових ризиків, які виникають на балансі банку, вони повинні бути покриті за рахунок коштів інвестора або за рахунок прибутку, яка є на балансі цього банку.Це стосується всіх операцій – як нових кредитів, так, наприклад, і кредитів, які передаються з балансу банку-санатора.Якщо були передані нормальні кредити, вони не вимагають резервів, і вони надані, щоб (Сануються) банк отримував прибуток, то нічого страшного.Якщо новий кредит вимагає додаткових резервів, вони повинні бути компенсовані за рахунок тих джерел, які заробляє цей банк.Якщо їх не вистачає, то інвестор повинен докапіталізувати банк », – пояснив він.
ЦБ також заявив, що готовий фінансувати не тільки проекти з санації банків.Регулятор пообіцяв виділяти гроші на покупку здорових активів і пасивів банків, у яких була відкликана ліцензія.Засоби банку-набувача будуть надходити через АСВ на ринкових умовах.
З початком кампанії по очищенню банківської системи у Агентства зі страхування вкладів ставало все більше і більше роботи і – порівнянними темпами – все менше і менше грошей.З минулого року АСВ живе в борг, правда, кредит йому гарантований: гроші агентство займає у того, хто і відкликає банківські ліцензії.
У минулому червні рада директорів АСВ схвалив можливість звернення агентства в ЦБ з проханням про надання кредитів загальним обсягом до 110 млрд рублів без забезпечення на термін до 5 років за пільговою ставкою.Пізніше сума кредиту була збільшена до 250 млрд рублів.
Як повідомив у четвер в «Бору» глава АСВ Юрій Ісаєв, агентство по мірі необхідності буде звертатися в ЦБ за додатковими кредитними коштами для поповнення фонду страхування вкладів.
«Плануємо (залучити третю кредитну лінію – ІФ) у міру необхідності.Це буде залежати від кількості і обсягу страхових випадків », – сказав він.
«Я думаю, що при хорошому розкладі ми можемо почати віддавати кредити Банку Росії не раніше ніж через два роки», – заявив Ісаєв.
Поки ЦБ розробляє жорсткіші критерії для майбутніх санацій, для вже йдуть процедур потрібні додаткові ресурси.Правда, до санаторам претензій ніхто не пред’являє: проблема в тому, що відразу точно оцінити масштаб проблем поки не дуже виходить.
Вже не перша історія такого роду – санація «Траст».В кінці 2014 року «Відкриття холдинг» отримав на неї 127 млрд рублів.Нещодавно «Відкриття» звернулося в АСВ за додатковим фінансуванням.
За словами Ісаєва, «рішення ні по цифрі, ні за варіантами виділення додаткового фінансування поки немає».«Поставлено питання про додаткове фінансування фінансового оздоровлення.Ми зараз думаємо з ЦБ на цю тему.Сама по собі процедура санації йде без збою, ніяких складнощів немає.Претензій ні до санатора, ні до «Трасту» немає.Будемо думати, як зробити так, щоб додаткове фінансування було виділено в мінімально необхідному обсязі.Сама по собі постановка питання про додаткове фінансування виправдана, зараз видно моменти, які перша перевірка не показала.Тут потрібно подивитися, які цифри підтвердимо, з якими не погодимося », – заявив він.
За словами глави АСВ, в санаційних проектах після «Траст» вже закладена норма, що інвестор не має права звертатися за додатковими грошима.
Щорічні зустрічі в «Бору» – своєрідний ритуал.ЦБ надає банкам, в тому числі не найбільшим, повагу (як мінімумом складом своєї делегації), демонструє увагу до їх проблем і побажань, банкіри вдячні регулятору за зворотній зв’язок, прекрасно при цьому розуміючи, що до наступного «Бора» «доживуть не Усе.Банкіри і ЦБ запевнили один одного у готовності до діалогу і прозорості.Банки діалог не загострювали.
Банкіри надіслали до зустрічі з керівництвом ЦБ в «Бору» двісті конкретних питань, а загальні проблеми – гаряче обговорювали в кулуарах.Чому сьогодні конкуренція між держсектором і приватними банками схожа на змагання з бігу, коли вона команда стрибає в мішках?Навіщо від банків вимагають створювати надлишкові резерви?Середнім банкам краще взагалі відмовитися від проведення валютних операцій в інтересах клієнтів, адже все одно до чогось прідерутся?Чому немає одностайної, єдиного підходу в сфері нагляду?Навіщо банки змушують звітувати по 526 параметрам?
Зрештою, не розчищає чи Банк Росії поле для держбанків, відкликаючи ліцензії у приватних банків?
У Банку Росії «немає лінії на скорочення числа банків, не було і немає», він не діє в інтересах великих банків, а в інтересах вкладників і кредиторів, повторювала Ельвіра Набіулліна.
За її словами, банки вже «навчилися знаходити ніші, в яких можна заробляти», «принципово покращилася ситуація з ліквідністю банківської системи», попит на кредити ЦБ впав, «вдалося відновити довіру громадян до банків», депозити приватних осіб зросли за рік більш ніж на 25%.Активи банківської системи, незважаючи на кризу, збільшилися і досягли в минулому році запланованих Банком Росії 100% ВВП, сказала Набілулліна.
При цьому Банк Росії віру в людство і в конкретний, банківський сектор економіки не втратив, запевнив перший заступник голови ЦБ Олексій Симановський.«Ми виходимо з презумпції благонадійності і дивимося на ситуацію в будь-якій організації позитивно», – сказав він, запевнивши, що ЦБ готовий вести позитивний діалог з комерційними банками, у яких проблеми.
«Приходьте, хто відчуває, що не все гаразд», – закликав він банки, пообіцявши, що в цьому випадку банки можуть розраховувати на підтримку.
«До кого приходити?», – Поцікавилися банкіри.
«До мене приходьте», – відповів Симановский, попередивши, що прийом буде з півночі, після закінчення робочого дня.«Буду знати, що якщо людина записується з 12 години, то прийшли з цього питання», – сказав він.
У той же час ЦБ не планує вводити для банків нових регулятивних пільг, так як вважає, що банки адаптуються до нових умов і без них.ЦБ, сказала Набіулліна, продовжить проводити політику оздоровлення банківського сектора, і складна економічна ситуація – не привід відмовлятися від цієї політики.
Акцент, за її словами, буде робитися на раннє попередження проблем кредитних організацій.Пріоритетами в банківському регулюванні буде боротьба з фіктивним капіталом і поступова девалютизація балансів банків, яка створює ризики для фінансової стабільності, а також зниження ризиків, пов’язаних з концентрацією фінансування на власників.
Банкірів також цікавило питання, чи буде для них докапіталізація за допомогою ОФЗ критерієм фільтра, через який доведеться проходити претендентам на обслуговування держкомпаній.Глава АСВ Юрій Ісаєв підтвердив, що можливість прийняття урядом такого рішення існує.Однак, заявив він, банки можуть повернутися до питання про докапіталізацію через ОФЗ.